Asuransi kecelakaan diri adalah topik yang secara mengejutkan seringkali diabaikan. Semua orang tahu nilai perlindungan cedera pribadi, tetapi hanya sedikit orang yang menyadari apa itu dan berapa banyak yang harus mereka bayar untuk itu.
Alasannya sederhana: ini adalah topik yang rumit. Ini jauh melampaui apa yang kebanyakan orang pikirkan ketika mereka memikirkan asuransi dan pertanggungan asuransi.
Untuk satu hal, ada banyak jenis (dan macam) pertanggungan kecelakaan diri yang berbeda di pasaran, yang berarti bahwa biaya premi Anda dapat sangat bervariasi dari satu polis ke polis lain. Dan ada banyak jenis yang berbeda juga — masing-masing dengan premium, pengecualian, dan fitur yang berbeda juga.
Mari kita lihat beberapa kesalahan umum yang dilakukan orang ketika mencoba membandingkan kebijakan yang berbeda atau memutuskan apa pilihan terbaik mereka:
Kesalahpahaman 1: “Asuransi kecelakaan diri tidak layak dibeli lagi karena sangat mahal!”
Bagi kebanyakan orang, asuransi kecelakaan diri memiliki nilai yang kecil di luar rumah — tetapi ini bisa jadi sangat menguntungkan tergantung pada dimana tempat tinggal mereka dan cara mereka mengemudi.
Jika Anda tinggal di lingkungan di mana Anda tahu bahwa Anda dapat melarikan diri dengan mengemudi meskipun cedera ringan, maka mendapatkan asuransi kecelakaan diri mungkin tidak sepadan bagi Anda karena tidak ada kerugian ekonomi yang terlibat (kecuali jika Anda mengalami kecelakaan serius dan menghabiskan waktu di rumah sakit).
Tetapi jika Anda tidak mengemudi ke mana pun di luar rumah atau melakukan apa pun yang dapat menyebabkan cedera serius (seperti bersepeda), maka mendapatkan asuransi kecelakaan diri mungkin sepadan jika premi Anda cukup tinggi untuk membayar pertanggungan kewajiban tambahan.
Tetapi jika premi Anda cukup masuk akal, mengambil pertanggungan kewajiban standar saja mungkin cukup (atau cukup murah) untuk membayar sebagian atau seluruh atau seluruh tagihan medis Anda. Terkadang, hal ini bahkan dapat lebih baik daripada asuransi kesehatan!
Bahkan di dalam lingkungan rumah ada keadaan di mana memiliki cakupan tambahan mungkin masuk akal:
Kesalahpahaman 2: “Saya tidak ingin anak-anak saya dilindungi karena saya ingin mereka belajar bagaimana untuk menghindari kecelakaan!”
Jika anak Anda memiliki polis mobil sendiri di rumah, maka menabung uang ekstra setiap tahun jika terjadi sesuatu tidak hanya akan membantu mereka menghindari tagihan medis tetapi juga akan membantu mereka belajar menghindari kecelakaan!
Jika mereka memiliki asuransi komprehensif dengan perlindungan klaim yang baik (termasuk memiliki kebijakan mobil yang komprehensif), maka menyimpan uang ekstra setiap tahun mungkin lebih masuk akal.
Apa Saja yang Tidak Tercakup Dalam Asuransi Kecelakaan Diri?
Asuransi kecelakaan diri adalah konsep yang relatif baru dalam dunia asuransi, dan tampaknya telah luput dari perhatian sebagian besar dari kita. Konsep asuransi kecelakaan diri adalah gagasan bahwa penyedia asuransi Anda akan membayar Anda jika Anda terluka parah atau tewas dalam kecelakaan dengan melakukan sesuatu yang tidak ditanggung oleh polis Anda sendiri.
Pertanyaan pertama yang harus kita tanyakan pada diri sendiri adalah apakah kita benar-benar ingin dilindungi oleh asuransi kecelakaan diri kita sendiri atau tidak. Jika ya, maka kita perlu memeriksa hal-hal apa saja yang termasuk dan tidak tercakup. Tapi mari kita mulai dengan dasar-dasarnya:
Apa itu asuransi kecelakaan diri?
Asuransi Kecelakaan Diri adalah jenis pertanggungan kewajiban otomatis yang melindungi Anda dari membayar biaya perbaikan atau penggantian kerusakan pada kendaraan Anda yang disebabkan oleh cedera yang Anda sebabkan sendiri di luar kendaraan yang diasuransikan.
Asuransi Kecelakaan Diri melindungi Anda dari membayar kerusakan yang disebabkan oleh:
- Kecelakaan dan tabrakan yang terjadi pada kendaraan Anda
- Tabrakan di jalan umum atau jalan raya (termasuk tempat parkir)
- Tabrakan di persimpangan atau di tempat lain di mana seseorang terlihat sedang mengoperasikan kendaraan
- Tabrakan yang terjadi saat menggunakan truk derek atau layanan bantuan pinggir jalan lainnya (misalnya, terjebak dalam lumpur)
- Tabrakan kapan saja dengan benda-benda di jalan (mis., hewan liar, batu besar, dll.)
Bagaimana Anda Tahu jika Anda Terlindungi?
Ada banyak orang yang bahkan tidak tahu bahwa mereka dilindungi oleh asuransi kecelakaan diri. Sebenarnya ada dua cara untuk melihat asuransi kecelakaan diri: cara tradisional dan cara sederhana.
Cara tradisionalnya adalah Anda membayar pertanggungan kewajiban saat membeli mobil Anda, dan kemudian mengcover diri Anda dari biaya kecelakaan yang mungkin terjadi.
Versi paling sederhana adalah membeli asuransi kewajiban sebelum Anda memutuskan untuk mengendarai mobil, dan kemudian membatalkannya jika Anda mengalami kecelakaan. Tetapi kedua pendekatan ini kehilangan dua elemen penting:
1) mungkin ada orang di luar sana yang sebenarnya tidak terluka dalam suatu kecelakaan, tetapi mereka telah terluka dengan sengaja (seperti pengemudi tabrak lari dan pejalan kaki yang ceroboh);
2) mungkin ada orang di luar sana yang terluka dalam suatu kecelakaan dan tidak ingin mengajukan tuntutan hukum atau membayar pengacara (orang-orang ini perlu dilindungi oleh beberapa bentuk pertanggungan kewajiban pihak ketiga).
Bagi kebanyakan individu dalam situasi ini, perlindungan cedera pribadi bukanlah sesuatu yang mereka butuhkan untuk memilih antara membeli dan memiliki. Mereka harus selalu memiliki Personal Injury Protection (PIP), karena itu penting bagi mereka jika mengendarai mobil. Tetapi tidak ada pilihan yang diperlukan untuk semua orang kecuali situasi khusus yang mereka alami sendiri.
Apa yang Terjadi Jika Anda Tidak Dilindungi?
Ada banyak informasi yang salah tentang asuransi kecelakaan diri online: bahwa itu adalah hal yang buruk, atau bahwa itu tidak diperlukan.
Penting untuk diingat bahwa sebagian besar kecelakaan pribadi tidak ditanggung oleh asuransi, baik untuk Anda sendiri atau orang lain.
Asuransi kecelakaan diri, juga kadang-kadang disebut asuransi kewajiban pribadi, paling sering digunakan untuk memberikan perlindungan terhadap tuntutan hukum yang timbul dari kecelakaan (seperti cedera atau kerusakan properti).
Di Amerika Serikat, semua kasus kewajiban kendaraan bermotor harus ditangani di bawah Uniform Commercial Code (UCC), yang memungkinkan transaksi komersial antara kedua belah pihak sambil mematuhi aturan tertentu khusus untuk UCC.
Aturan khusus berlaku ketika satu pihak mengajukan gugatan di pengadilan terhadap pihak lain, di mana masing-masing pihak setuju secara tertulis untuk mengikuti yurisdiksi dan prosedur negara masing-masing. Berikut ini adalah beberapa panduan umum tentang bagaimana (dan kapan) Anda dapat mengajukan gugatan terhadap orang lain melalui kasus cedera pribadi:
(1) Jika Anda terluka dalam suatu kecelakaan yang disebabkan oleh kelalaian orang lain, Anda dapat menuntut orang itu sebagai perwakilan hukum Anda sendiri.
Jika Anda digugat karena kelalaian Anda, Anda dapat menuntut orang lain yang lalai serta siapa saja yang bertanggung jawab untuk mengemudi atau mengoperasikan mobil yang terlibat dalam kecelakaan — termasuk mereka yang bertanggung jawab untuk memelihara dan membelanya — karena mereka dianggap bertanggung jawab di bawah hukum.
Bahkan jika tidak ada orang lain yang lalai (misalnya, jika tidak ada yang melaporkan Anda hilang), Anda masih memiliki jalur hukum di hadapan pengadilan jika orang lain lalai.
(2) Jika Anda terluka oleh kelalaian orang lain atau kesalahan yang disengaja di pihak mereka, orang lain yang ditemukan lalai dalam kasus Anda dapat bertanggung jawab atas kerugian Anda karena mereka bertanggung jawab atas kelalaian dan kesalahan berdasarkan perilaku dan kesalahan mereka.
